5 - Débuter le placement boursier rapidement en plaçant 2000€ (Partie II)

4 - Fonds intéressants à examiner :

Si l’on parle d’un PEA d’un montant total de 2000€, l’épargnant est relativement obligé de placer son argent sur des fonds collectifs (ETF, SICAV, FCP) éligibles au PEA, c’est à dire sur des titres dont le cours va être indexé sur la variation d’un panier d’actions, permettant de diversifier instantanément son placement, malheureusement sans choisir précisément les titres sous-jacents. Comme expliqué dans l’article nº3, on peut obtenir le détail des titres inscrits dans le fonds via Google en utilisant le ticker (le numéro associé au fond pour l’identifier précisément) comme élément de recherche, puis en allant chercher (sur des sites comme justetf, amundietf ou Sicavonline) le reporting mensuel (rapport de gestion mensuel faisant notamment apparaître la liste des principales lignes composant le portefeuille ainsi que leur pondération en pourcentage). Avec 2000€ placé, l’important est surtout de prendre date pour commencer l’expérience de placement boursier (puisqu'il faut 5 ans avant que la fiscalité soit attractive), plutôt que d’enregistrer d’énormes performances. On va donc débuter avec des ETF et l’on pourra basculer sur des titres de sociétés cotées plus tard, lorsque les liquidités à placer seront plus importantes … ou pas. Pour choisir un ETF, il n´y a pas vraiment de choix magique extrêmement plus pertinent qu´un autre. Grâce à la diversification intrinsèque des ETF, le risque restera très modéré quelque-soit le support choisi.

Voici quelques tickers de fonds Amundi éligibles au PEA. Ils permettent de bénéficier d’une bonne diversification en étant investi sur des zones géographiques différentes ou des secteurs d’activité différents (CAC 40, technologie américaine, Inde, Japon, Chine). Dans le cadre d´un placement de 2000€, on peut parfaitement investir simultanément sur 3 ETF différents si l´on choisi un courtier comme Fortuneo (par exemple). J’ignore si ces fonds sont accessibles au travers d’un PEA ouvert au sein de votre banque, mais ils le sont via cette banque en ligne, de même que les fonds de la BNP. Les dénominations des fonds permettent d’avoir une idée du type de zone géographique et de marché d'exposition (Chine, Inde, USA, USA Nasdaq, Europe, CAC 40, valeurs moyennes etc).

FR0007052782 AMUNDI CAC 40 UCITS ETF DIST

FR0013412038 AMUNDI ETF PEA MSCI EUROPE UCITS ETF - EUR

FR0011871110 AMUNDI PEA NASDAQ-100 UCITS ETF ACC

FR0011871128 Amundi PEA S&P 500 UCITS ETF Acc

FR0011869270 AMUNDI PEA S&P US INDUSTRIALS ESG UCITS ETF – ACC

FR0011869320 Amundi PEA Inde (MSCI India) UCITS ETF Acc

FR0011871078 Amundi PEA MSCI China ESG Leaders UCITS ETF Acc

FR0013411998 Amundi ETF PEA Japan Topix UCITS ETF EUR Hedged

FR0013412269 Amundi PEA US Tech ESG UCITS ETF Acc

Voici les tickers pour les fonds Indépendance Asset Management (gestionnaire William Higgons), spécialisés sur les valeurs françaises et européennes de capitalisation modeste (détail sur sicavonline ou sur le site de Indépendance AM en téléchargeant le reporting mensuel du fonds). Higgons affiche de bonnes performances, en investissant sur des sociétés comme Nexans, Rheinmetall (fabricant allemand du char Léopard), Ipsos, Publicis, Stef, Technip Énergies, Sopra Steria Group, Maurel et Prom (pétrole)… chacun pourra consulter le détail des sociétés composant le portefeuille d’actions (les plus fortes pondérations) des fonds de Indépendance AM pour vérifier si cela lui convient.

LU0131510165 LU1832175001 LU1832174889 LU1832174962

Aux Etats-Unis, il existe l’indice NASDAQ fortement pondéré en valeurs technologiques avec les célèbres Magnificent Seven (les « 7 magnifiques, les fameux GAFAM) : Apple, Microsoft, Amazon, Google (Alphabet), Meta (Facebook, Instagram, Thread, Whatsapp etc), Tesla, Nvidia. On retrouve également ces valeurs dans l’ETF Amundi PEA US Tech (Microsoft, Nividia, Apple, Alphabet, AMD, Adobe, Qualcomm…). À côté du NASDAQ exposé à la tech, on trouve l’indice des valeurs industrielles plus traditionnelles : le Dow Jones (United Health, Goldman Sachs, Microsoft, Caterpillar, The Home Depot, Amgen, Visa, Mac Donald’s, American Express, Salesforce, JP Morgan Chase, Honeywell, Apple, Boeing, Amazon, Apple, IBM, Procter and Gamble…). Les sociétés du Dow Jones, du Standard & Poor’s 500 (le SP500 étant l’indice élargi des 500 plus grosses capitalisations), et du Nasdaq sont massivement présentes, mais avec des pondération différentes, dans la plupart des fonds Amundi indexés sur les indices américains.

Si l’épargnant veut tout de même investir sur une ou deux lignes de titres de sociétés cotées malgré la somme peu importante dont il dispose, voici une liste non-exhaustive de grandes capitalisations européennes assez célèbres et éligibles au PEA (via la bourse française de Euronext, mais aussi hollandaise avec Euronext Amsterdam ou Allemande avec Xetra Francfort) que l’on pourra examiner en détail : Novo Nordisk, Siemens, LVMH, ASML, SAP SE, Inditex (Zara..), L’Oréal, TotalEnergies, Air Liquide, Schneider Electric, EssilorLuxottica, BNP Paribas, AXA, Vinci, Airbus, AB Inbev (groupe brassicole belge Leffe, Hoegaarden, Corona, Budweiser) ... Il est possible de retrouver ces titres en recherchant les premières capitalisations européennes, par exemple en consultant l’onglet composition de la page Zonebourse affichant les capitalisations de l’indice européen Euro Stoxx 50 index (ASML, LVMH, SAP, TotalEnergies, Siemens, Schneider Electric, L’Oreal, Allianz, Air Liquide, Airbus, Safran …)

5 - Site d’informations :

Je serai succint dans cet article concernant les sites d’informations et chaînes YouTube à suivre, puisque l’on parle d’un placement de 2000€ sur des ETF ne nécessitant pas de suivre de nombreuses lignes de titres de sociétés cotées.

Malheureusement, il est très difficile de trouver des informations suffisamment fiables pour être suivie aveuglément. En fait, si j’insiste autant sur la nécessité de lire les rapports financiers (voir article n°2), c’est précisément parce que j’estime difficile d’obtenir des informations fiables, parce que les recommandations que l'on trouve sur internet sont souvent unanimes au même moment, quelque-soit la personne, ce qui ne garantie pas d’avoir anticipé une évolution positive que seulement quelques personnes auraient constaté, pour le cas où l´on suivrait le conseil ... Encore une fois, chaque investisseur particulier dispose de centres d’intérêts spécifiques (technologie, informatique, commerce, bâtiment etc), éventuellement liés à ses compétences professionnelles. Ces centres d’intérêts doivent être utilisés comme une ressource pour investir. L’idée générale consiste à se faire une liste de valeurs (sur le site BoursoBank ou abcbourse, c´est gratuit), avec lesquelles on se sent à l’aise, à propos desquelles on deviendrait relativement expert, à force de lire les actualités annexes aux sociétés listées, notamment leurs communiqués financiers trimestriels et de se tenir à cette liste. La partie II de l’article « Avant d’investir … » sera consacrée à ce sujet.

Si l’on veut suivre malgré tout quelques chaînes sur YouTube afin de disposer de quelques idées d’investissement, il est possible de suivre Eric Lewin sur Twitter (spécialisé sur les smalls et mids caps, auteur d'un livre chez Gualino Ed), la chaîne Hiboo de Guillaume Rouvier, celle de l’ancien trader (formé aux mathématiques financières, ayant programmé sa propre application boursière) Guillaume Ostrom (chaîne Gui STORM). On peut également s’intéresser aux vidéos de la chaîne K pitalisme, l'animateur de cette chaine ayant la particularité d’être à la fois intéressant, souvent pertinent tout en utilisant activement l’humour. Il s’est inventé un personnage qui en fait des tonnes dans le registre du capitaliste cupide, se basant notamment sur des extraits du film « le Loup de Wall Street », mais aussi des inconnus (les soussous dans la popoche), voir de South Park dans ses vidéos. Grâce à cet humour la chaîne K pitalisme est la plus facile à suivre, notamment si l’on débute, avec l´envie d’apprendre à réfléchir correctement vis-a-vis de ses placements sans se prendre non plus trop au sérieux.

En revanche, je ne recommande pas de suivre les personnes utilisant massivement les droites de régression pour déterminer des points d’entrée, celles qui parlent sans cesse de « soldes » sur des titres en baisse, celles qui parlent des publications financières sans jamais évoquer une vue d’ensemble du business de la société (des tendances lourdes pouvant affecter son business), parce qu´il me semble important d´avoir mené un minimum de recherche sur l´activité de la société pour se forger une conviction. Je déconseille formellement la chaine Power-Trade et celle de Jérémy Sensei. La chaîne Topinvest me semble crédible, mais elle est difficile à suivre pour un débutant. Chacun se fera son propre avis en regardant quelques vidéos de chaque chaîne, puis utilisera son instinct et son bon-sens pour voir si le suivi régulier des vidéos mérite son attention.

Concernant les sites d’informations boursières, le meilleur est Zonebourse, très loin devant Boursorama (pourtant présenté comme le premier site d’informations financières). Malheureusement, Zonebourse étant payant, on ne peut le consulter qu’un nombre très restreint de fois avant que l’accès soit bloqué par une demande d’abonnement. Il existe une application Zonebourse au prix de 10€/mois (résiliable à tout moment), utilisant l’outil "ProRealTime pour afficher les graphiques historiques de cours (sous forme de chandeliers japonais). Ce site est absolument parfait pour s’informer, avec des informations financières à jour, calculées à partir d’un cours de bourse clairement indiqué (ce qui n’est pas le cas sur Boursorama et abcbourse). L’application Zonebourse est accessible uniquement sur iPhone et résiliable à tout moment. Le site abcbourse, présente les plus beaux graphiques, mais donne très peu d’informations sur les chiffres les plus importants des sociétés. Le site abcbourse sera surtout utile pour sa partie « agenda de publication » et le suivi de l’évolution de la pondération des titres au sein du CAC 40 (chercher avec Google agenda publication abcbourse). Si l’on consulte des graphiques boursiers, je recommande de privilégier les « chandeliers japonais » plutôt que les courbes, afin de visualiser les "sauts" (gaps) de cours au lendemain des publications.

Dans le cadre d’un placement de 2000€ sur des ETF, l’information boursière pourra être utile pour suivre les sociétés représentant les pondérations les plus importantes des fonds sélectionnés.

6 - Choisir un courtier

Concernant le choix d’un courtier ou d’une banque, il faut comparer les prix des frais de bourse en cherchant la brochure tarifaire de l’établissement consacré à la bourse. Chercher sur Google avec les mots clefs frais sur ordre de bourse + nom établissement. Il existe généralement une brochure tarifaire téléchargeable en pdf (Conditions et tarifs des prestations financières applicables aux particuliers) récapitulant l’ensemble des services proposés avec leur prix. Il faut examiner la rubrique « placement financiers » du document, comparer les droits de garde, les frais de souscription/negociation (frais de commission proportionnelle + minimum de perception par ligne) afin de déterminer quelle est le prix d’achat d’une ligne, puis évaluer quel est le nombre de ligne que l’on peut obtenir avec la somme placée, sans que les frais d’achat/vente grignote une partie trop importante de la somme par ligne. Par exemple, les frais de courtage sont de 1,95€ chez Fortuneo pour les ordres d´achats inférieurs a 500€ (+ taxe).

Sans détailler plus, il existe un comparatif de courtier en ligne créé par Gui STORM (chercher avec Google Comparatif en ligne des frais des Courtiers & Banques pour PEA & CTO Gui STORM), vous apprendrez que :

• Il faut éviter à tout prix les courtiers Trading212, Etoro, XTB (qui font énormément de publicité sur YouTube) et quelques autres, pour des raisons variables. Par exemple, parce qu’ils ne publient pas leur compte de résultats, sont dans le viseur de l’Autorité des Marchés Financiers, ne permettent pas de détenir réellement les actions, sont dans des pays n’offrant pas la plus grande transparence ou sécurité concernant le respect de la règlementation concernant leur fonctionnement.

• Il faut privilégier les courtiers Saxo Banque (danois proposant un PEA), Boursorama (alias BoursoBank, appartient à la Société Générale), Fortuneo (appartient au Crédit Mutuel), Bourse Direct, HelloBank (appartient à BNP Paribas), BforBank (appartient au Crédit Agricole). Le comparateur en ligne de Gui STORM analyse les frais mais également le spread (Écart entre le meilleur prix d'achat (le prix le plus bas des ordres d'achats) et le meilleur prix de vente (le prix le plus plus haut des ordres de vente) sur le marché). Il n’y a aucune banque traditionnelle qui offre des conditions tarifaires proches de leur filiale en ligne.

J´espère avec cet article, avoir donné les informations les plus essentielles pour parvenir à ouvrir un Plan d´Epargne Action pour placer une faible somme d´argent (2000 € par exemple, mais on doit pouvoir débuter même avec 500€).